贷款公司风控标准

来源:赚贝金融

阅读量:143

发布时间:2019-04-16 21:05:22

1点我秒拿钱

2撩我放心贷

3此处有惊喜

风控标准

一、借款人资格 借款人应为我公司的目标客户,为中国合法居民,近期征信无严重逾 期,无犯罪案底,无不良嗜好。 1、对借款人的调查和分析 (1)对借款人身份的调查; (2)对借款人的家庭、婚姻、居住情况的调查和分析; (3)借款人素质的评估调查和分析; (4)对借款人综合能力的调查和分析; (5)对借款人发展历程的调查和分析; (6)对借款人信用记录的调查和分析; (7)借款人配合度的分析。 2、对借款企业的调查和分析 (1)对企业的发展历史的调查和分析; (2)对股东出资情况及股权结构的调查和分析; (3)对企业经营情况、未来发展趋势的调查和分析; (4)对近三个会计年度的公司财务情况的调查和分析。 3、业务人员应说明客户来源,对于以下客户应当谨慎: (1)客户本人、配偶在人法网有被执行信息或有诉讼、仲裁案件正 在审理的; (2)客户本人、配偶从事非法职业; (3)客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融产品交易; (4)无固定工作者; (5)在我公司有旧账未清者; (6)客户本人工作单位不在上海的; (7)客户夫妻正在办理离婚手续,财产分割不清的; (8)客户本人或家庭成员有重大疾病的; (9)客户已有高息贷款未偿还的; (10)客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征; (11)企业成立不满一年的; (12)企业股东出资不足的; (13)企业连续两年亏损、资不抵债、停止经营活动的。 二、借款人应提供的资料 (自然人)

1、身份证明、户籍证明、婚姻证明; 2、工作证明、收入证明; 3、住址证明; 4、征信报告; 5、抵押物证明(抵押物所有权人非借款人或存在其他共有人的,应 提供全部所有权人的身份信息) ; 6、其他相关资料。 (企业) 1、企业营业执照等三证、工商内档信息(合伙协议、公司章程等) ; 2、企业经营地址证明; 3、近三个会计年度财务报表; 4、应收、应付账款的明细; 5、企业财务制度、审计制度等; 6、抵押物证明; 7、其他相关材料。 以上资料借款人需提供真实有效,如发现虚假资料直接拒绝。 三、实地考察 (企业) 1、当面、电话或邮件等形式对企业员工进行访问。访问内容包括: 企业经营、生产情况;内部管理情况;企业业主的人品、爱好及有无 拖欠工资等情况。 2、对近邻进行访问。访问内容包括:企业生意情况、业主人品、爱 好、有无其他债务等。 3、对借款人客户和供货商的访问。访问内容包括:对供货商的货款 是否按时支付;对客户的供货是否按时、按质等。 4、对相关职能部门进行访问。访问内容包括:企业有无违法经营情 况;企业的生产经营能力、资质情况、许可经营范围情况;企业有无 对税、费的欠缴情况;企业经营者的经验、能力情况。 (自然人) 1、到客户家中进行实地考察,客户所提供资料应与风控人员所见情 况相符,客户可以清晰的阐述所借资金用途,家中有生活痕迹,如发 现客户家中有赌博用具等非法用品,和其他社会闲杂人等在场,应直 接拒绝。 2、到企业经营地进行实地考察,客户所提供资料应与风控人员所见

情况相符,企业应在正常生产经营中,企业员工及管理人员应在正常 工作状态中,如有他社会闲杂人等在场,应直接拒绝。 四、贷款抵押特定资料 1、全款房抵押 客户夫妻双方身份证、户口薄、结婚证、抵押房产房产证、房地产登 记薄、其他用于临时居住的房屋证明。 2、房产二次抵押 客户夫妻双方身份证、户口薄、结婚证、房产证、房地产登记薄、其 他用于临时居住的房屋证明、借款合同(抵押合同、还款计划) 、近 半年还贷流水、征信报告。 3、全款车抵押 车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本。 4、按揭车抵押 车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本、近半年还贷流 水、征信报告。 五、借款金额 1、全款房抵押贷款额度≤房产评估价值的 70% 2、房产二次抵押贷款额度≤房产评估价值的 70%-银行贷款余额 3、全款车质押贷款额度≤车辆评估价值的 50% 4、按揭车质押贷款额度≤车辆评估价值的 50%-银行贷款余额

扫码关注喜乐贷,天天都是发薪日,微信扫一扫直接申请

为你推荐

大王贷款

利息低至5毛钱

信贷系统

找贷款平台

广告

还没有找到心仪的贷款产品?