提前还款需缴剩余期数手续费 360借条被客户质疑

因为涉嫌高利贷、砍头息、暴力催收等问题,近年来现金贷业务颇受争议,也因此成为金融消费领域投诉的热点。黑猫投诉平台上类似的诸多投诉,其中针对“360借条”的投诉最多,也引起了新浪金融曝光台的注意。

新浪金融曝光台梳理发现,针对“360借条”的投诉中,超过一半的用户质疑“360借条”分期还款的条款不合理,提前还款仍需要缴纳剩余期数全部手续费;部分用户同时质疑在申请贷款时平台未尽到明确告知的义务。

提前还款需缴剩余期数手续费 360借条被客户质疑

针对网友的投诉,新浪金融曝光台工作人员下载安装了“360借条”APP,进行模拟借款实践操作。以借款10000元为例,借款期限选择12个月(分期月费率1.0201%)、等本等息还款,则每月还款935.34远,还款总额为11224.12元,名义年化利率12.24%。

对于投诉者诟病最多的提前还款收取剩余期数分期手续费问题,新浪金融曝光台调查发现,目前版本的APP对提前还款做了提示:“还款方式”选项下有“提前还款正常计息”的提示;“借款期限”选项内则更为明确的写明“提前还款收剩余分期数分期手续费”。不过,金融曝光台发现在以往的APP版本中,确实存在相关提示不够明显、容易被用户忽略的问题,相当多的投诉也源于此。

提前还款需缴剩余期数手续费 360借条被客户质疑

目前,提前还款收取剩余期数分期手续费问题比较普遍,不同平台收取的标准会有不同,有的是全额收取剩余期数手续费,有的则是按照还款金额的收取一定比率的费用。

其实,不仅是现金贷平台,银行信用卡分期业务提前还款也会收取剩余期数分期手续费,持卡人相关投诉颇多,要想解决此类问题,还需要监管层出台文件予以规范。

关于免息30天问题,金融曝光台调查认为,“360借条”存在误导。当前版本的“360借条”APP图标上有“免息”、“最长30天”字样,实际上“免息”是以首期分期免息券的形式体现,并对使用条件作了限制:12期,最高65元。

用户如果不进入APP“免息券”选项查看使用条件,难免会按照字面意思理解。有不少投诉者因此认为“30天免息”就是在30天期限内,分期借款金额全部偿还就不需要支付任何费用。

金融曝光台同时调查发现,有不少投资者完全没有借款需求,仅仅是为了体验,而在平台上借款,在还款的时候才发现要全额支付本息及手续费。曝光台提醒消费者,这种体验可是要付出真金白银的,因为借款人的每一项确认操作都是法律上的授权及合同确认。网络借贷优先选择正规机构的大平台,同时借款确认前仔细阅读隐藏的合同条款及协议,另外对还款流程及细节要了解清楚。

提前还款需缴剩余期数手续费 360借条被客户质疑

新浪金融曝光台建议消费者,网络借款是需要搞清楚以下几个问题:

1.是否有砍头息

很多平台会从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。借1万元现金,到手可能只有7000多。

分期费率≠实际利率

以360借条为例,假设贷款金额为10000元,分12期等本等息还清,每期(月)还款833.33元,分期月费率为1.0201%,每月缴纳息费10000×1.0201%=102.01元,不考虑其他因素,名义年利率为12.24%。但是,借款人还款过程中并非一直欠平台10000元,最后一个月实际只欠935.38元,但平台仍按10000元收取息费。以此计算,借款人所要支付的实际年化利率为22.60%。

免息≠免手续费

很多平台会打着免息或者低息的噱头进行营销,当用户在平台上借款后,就会发现平台会想借款人收取高额的手续费、管理费等,综合利率可能接近36%。(新浪)

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