房贷资讯
  • 房贷担保人需要什么条件_房贷担保人有什么风险?

    买房子通常需要我们贷款,因为目前房子的价格太高,能够一次性付款的人不多。即便是贷款买房,也并不是一件容易的事情。因为银行不可能把钱随随便便的放给一个人,这个时候银行通常需要提供贷款担保人。 一、房贷担保人需要什么条件? 1、房贷担保人需要有常住户口或长期居留身份。 2、房贷担保人需要有稳定的收入和工作,其个人/企业征信要良好,还要具备一定的还款能力。 3、房贷担保人需要自身有购买住房的合同或协议 4、房贷担保人需要在贷款银行有储蓄账户或者是公积金账户;且存款余额占购买住房所须金额的比例不低于30%,并以此作为购买首期付款; 5、房贷担保人如果是担保公司的话,还需要有债权方认可的资产作为抵押。 6、而具备了上诉条件之后的担保人,还需要提供自己的婚姻状况证明、个人/家庭收入证明、公司资产证明等等具备能证明自己有还款能力的材料。另外,做为贷款担保人也应该要明白自己为他人做担保,所需要承担的担保风险不低。 二、房贷担保人有什么风险? 1、买房担保人以后买房会有影响,你再买房时的收入证明必须还包括你担保的按揭的月供朋友贷款买房要做担保人,如果是一般担保承担部分责任,联合担保承担全部责任。 2、在担保期间申请贷款,银行会综合衡量其还款能力,需考虑偿还担保部分,贷款通过几率较小,担保期间,贷款审核通过,但贷款利息会比正常利息上浮10%~20%。 3、需要担保人的情况:提供不了银行需要的相关资料;无法提供相应的资产证明;银行为了降低贷款风险。担保人相关:被担保人欠款不还,需承担还款责任;被担保人逾期还款,或欠款不还后,除承担还款责任,还同时记录进入担保人信用记录; ...

    标签:房贷担保人有什么风险

    2019-05-09 00:47

  • 二手房买房人要注意哪些要点?

    1、二手房设施设备清点 由于二手房一般都被原房东装修和使用过,在二手房出售时对装修和一些设备设施通常都是赠送的,因此,二手房买房人在签订房屋买卖合同时,就应将设备设施的品牌、成色以及能否正常使用予以明确写明,二手房交接房屋时按照合同约定进行清点、验收。这些设备设施一般有:空调、灶具、抽油烟机、热水器、灯具等。收取发票保修卡。 2、水、电、煤气、天然气的清点及过户 双方应一同来到自来水公司、电力公司、煤气公司、天然气公司的营业网点办理相应的过户手续,并向工作人员询问原房东有无欠费情况。如有欠费,二手房买房人则有权要求原房东补交费用。然后,双方再根据最后一期缴费单据上载明的数字和房屋表具上的差额,根据单价进行结算。作为二手房买房人,要特别注意在办理过户手续时一定要向工作人员询问原房东的欠费情况,这些欠费可能是原房东以前拖欠的费用及滞纳金(滞纳金一般按照日千分之三计算,累积起来就相当高了)。 3、有线电视、数字电视、电话、宽带的过户 二手房买卖双方应一同来到有线电视公司、电信或网通的营业网点办理过户手续,同时,二手房买房人也要特别注意询问工作人员原房东有无拖欠费用的情况。 4、户口迁移 二手房买卖双方应一同来到房屋所在地的派出所,询问房屋内的户口情况,原房东应将户口全部迁出,如仍有户口,买房人可要求原房东迁出,若其拒绝办理,可追究其违约责任。 5、物业服务费、公共维修基金、取暖费结清 二手房买卖双方应一同来到物业公司办理物业和公共维修基金更名手续,同时办理物业费用缴纳的交接,要注意询问物业人员看原房东是否拖欠物业费及取暖费。 6、清点二手房钥匙 二手房原房东交给下家的钥匙包括:二手房房间钥匙、单元大门钥匙、防盗门钥匙、地下室或小房钥匙、信箱钥匙等。 7、结清二手房尾款 以上六项均二手房过户及结算完毕后,将房屋买卖合同约定的尾款在扣除下家代原房东支付的费用后,余额为下家实际应支付的款项。上加收款后应出具收条并注明“全部房款已结清”字样。 8、签署《房屋交接书》 《房屋交接书》应将上述7各方面的内容以文字的形式固定下来,双方签字、捺手印,一式两份,双方各执一份。签署《房屋交接书》的法律意义在于证明原房东将符合合同约定的房屋交付给买房人,交房的时间点也就是签署《房屋交接书》的时间点。如果不签,二手房买卖双方将来可能会对何时才算是交房时间产生争议,进而影响到双方违约责任的承担。如果在还没有办理完上述7个方面的手续就签署,则意味着买房人未验收就已经认可房屋符合合同约定。因此,签署《房屋交接书》是二手房交房手续的最后一道程序,不能先签署再验收。如果在对房屋验收时发现某些方面不符合合同的约定,应将问题写在二手房房屋交接书上面,予以注明、说明,为将来追究二手房原房东的责任做好证据上的准备。 9、质量问题细排查 由于二手房一般已有一定的历史,故买家在收房时,还应特别注意查看房屋的工程质量问题。例如,门、窗是否密封,有无破损;天花板、墙壁、地面,有无裂痕、渗漏、积水等;水、电、开关等,能否正常使用,用水通道是否畅通等等。如果所买的房子是顶层,还要查看顶面是否有雨水渗漏的痕迹。 10、收楼证明备齐全 对于一些多年未入住的新楼,买家收楼时要检查验收楼盘交付使用的各种证件是否齐备。同时,对于一些所谓的收楼费用,例如维修基金等,也必须清晰地知道业主是否曾缴交过,以免造成自己的损失。 ...

    标签:二手房买房人

    2019-05-08 23:23

  • 什么是安置房_购买安置房需要注意哪些?

    城市化大力发展,很多农村变成了城市,也由此出现了很多安置房。再加上商品房的价格居高不下,相对来说更为实惠的安置房成了买房者的香饽饽。但是,安置房作为特殊产权的房子,不像商品房那么普及,很多人可能不是很了解。 一、什么是安置房? 可能大家对安置房这个概念比较陌生,但是对拆迁户应该就不陌生了吧?是的,通俗的说,安置房就是政府补给拆迁户的房子。用官方的解释就是这样的:安置房也是动迁房,是政府为了城市规划建设等各种原因需要拆迁,然后补给被拆迁人的房子。 安置房是由政府统一建造的,一般而言分为2种: 第一种是因为重大市政府工程拆迁而建成的配套的商品房或者配套价格较低的商品房,这类安置房是政府分配的,属于个人所有。但这类安置房的上市交易一般要在5年之后,也要在5年之后才能办房产证。 第二种是因房地产开发公司拆迁而建成的安置房。这种安置房的价格一般是低于市场价格的,是被拆迁人的私有财产,和一般的商品房相比没多大的差别,既不限制转让也能在市场上自由的买卖。 二、购买安置房需要注意些什么? 在房价越涨越高的商品房里,安置房的价格优势不得不说真的很诱人,但是存在的风险也是有的。如果你打算买安置房了,有几个方面是比较容易入坑的,交易的时候大家可以多关注一下,以免自己陷入困局。 1、关于房产证的问题 购买安置房之前,一定要弄清楚安置房土地的属性,如果安置房的土地性质是属于国有的,那么说明这个安置房是有房产证的;如果安置房的土地属性是集资土地,那么说明这个安置房是办不到房产证的。 安置房如果没有房产证那只能说明是小产权的房子,如果你买了也是办不到房产证的,如果买房者反悔了,你的权益也得不到保障,比较冒险。 2、关于房子本身的问题 大家都知道的,安置房的质量一般都是没有商品房的质量好,户型,电梯,小区等都是需要多方注意的地方。而且有的安置房的位置偏远,有的安置房得房率不高,总之,购买之前关于房子本身的情况都要考察清楚。 3、关于交易时间的问题 上面说的,第一类安置房是有上市时间规定的,在拿到房子的5年内政府是不允许上市买卖的。但是有的人还是会为了贪图便宜或者各种原因买卖双方提前协商交易,等可以上市交易了在办理房产证过户。这样对购房者来说也是风险比较大的,万一之后房价高涨,房主反悔了转让给其他人,购房者的权益也没有法律的依托了。 4、了解房主的相关信息 在购买安置房之前,尽可能的了解房东的债务情况,是否有债权纠纷。了解债务纠纷是为了防止房子还没过户就被拿去了抵押。还有像拆迁补偿复印件、房屋定位单原件等这些也要看看,避免一套房东一房多卖的情况。总之,对房东的信息了解不够,风险也是蛮大的。 ...

    标签:什么是安置房

    2019-05-08 23:09

  • 房贷借还的技巧​有哪些_提前还贷的大体流程是怎样的?

    申请贷款后,不少背负房贷手头有资金的人在纠结该不该提前还房贷。 一、房贷借还要有技巧 提醒1:原先享受7折利率的贷款不必急于还款 银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。” 银行人士建议,有折扣的房贷可以不考虑提前还,闲置资金可以用 提醒2:充分利用公积金 对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言,可以考虑适当提前偿还一部分房贷,但不必全部偿还,因为一旦房贷全部偿还后,每月的公积金就没有利用的空间了。按照现有的公积金政策,在职人员除购房等情况外,是无法提前支取的,考虑到现在的房屋限购政策,大部分人不太可能多次购房,因此提前支取公积金的可能性不大,还不如每月可以冲还房贷,使其发挥更大的效率,也使得自己的现金流更为充裕。 提前还贷方式 目前,有四种常见的提前还贷方式。1、全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。2、部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。3、部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。4、部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。 二、提前还贷的大体流程 第一步:注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,看清楚收多少,并准备好这笔违约金。 第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。 第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。 第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。 ...

    标签:房贷借还的技巧​

    2019-05-08 23:03

  • 房贷提前还贷流程是怎样的_兴业银行房贷提前还款办理程序是怎样的?

    一、房贷提前还贷流程: 1、 提前电话联系借款行个贷中心,了解房贷提前还款的相关信息,比如是够可以进行提前还款,提前还款是否需要预约等; 2、 如果需要提前预约,要提早做好准备进行预约,预约方式可以是电话预约,或者直接到相关部门办理; 3、 填写提前还款的申请表,并提交身份证、借款合同等银行规定的材料; 4、 提前还款审核通过后,借款人需存入提前还款的款项,银行会中借款本金中予以扣除。 房贷提前还款可以减轻自身承担的经济压力,节省利息,但并不一定适用于任何人,或许我们可以把这部分资金用于其他理财方式,赚取收益,能更好的提高资金利用率。 二、兴业银行房贷提前还款办理程序为: 1、先查看贷款合同中有关提前还贷的要求。 2、提前15天向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。 3、按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。 4、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。 提前还贷需要携带的证件: 1、身份证、户口本(户口本首页、本人页、变更页)及复印件; 2、配偶的身份证、户口本(户口本首页、本人页、变更页)及复印件; 3、婚姻状况证明(结婚证或离异证明或未婚证明); 4、产权证、房屋买卖合同、 5、还款清单或还款存折复印件。 ...

    标签:房贷提前还贷流程

    2019-05-08 23:02

  • 提取住房公积金的整体流程是怎样的_需要哪些资料?

    买房老斯基知道有些人的公积金一年交个三五万,放在账户里贬值,想提取出来的。其实如果想今后买房做公积金贷款的话,还是继续放在账户里比较合适,因为账户余额的多少,关系到你今后公积金贷款的额度。公积金贷款利率比较低,大家不妨留着机会。 一、提取住房公积金的整体流程: (1)准备资料。通用的资料包括以下这些。向单位索取一份《住房公积金提取申请表》,填妥并加盖公章。带上本人身份证、本人银行活期储蓄卡,两个都需要正反面复印件。 (2)预约。关注微信服务号“广州公积金管理中心”,或者上广州公积金管理中心官方网站,点击“网上办事大厅”栏目下的“个人住房公积金业务”,进行预约提取。 (3)到银行柜台,出示所有资料,由柜台人员扫描,办理公积金提取。 (4)公积金提取到账。 (5)第一次提取需要做以上1-3个步骤,第二次起就可以自己通过微信或官网,在网上提取。 二、需要哪些资料 除了提取申请表、身份证、储蓄卡这类通用资料之外,还需根据不同的情况准备不同的资料。 (1)按揭贷款购买一手商品房的,提供购房合同(已出房产证的,需提供房地产权证或不动产权证书)、借款合同、购房发票或房款收据(购买广州市以外房产的,需提供购房发票)。 (2)按揭贷款购买二手房的,提供房地产权证或不动产权证书、借款合同、契税税收缴款书或契税完税证。如果有公积金贷款,也带上公积金的借款合同。 (3)一次性付款购买二手房的土豪,提供房地产权证或不动产权证书、契税税收缴款书(或契税完税证)。 以上资料均请准备复印件。 (4)一次性付款购买一手房的土豪,提供购房合同(已出房产证的,需提供房地产权证或不动产权证书)、购房发票或契税税收缴款书或契税完税证或房款收据(购买广州市以外房产的,需提供购房发票)。 ...

    标签:提取住房公积金的整体流程

    2019-05-08 22:32

  • 如何巧用住房公积金呢?

    策略一:额度可灵活使用   按规定,如果夫妇双方都缴公积金,只能用其中的一个,不能双方同时使用。   举个例子:王女士和他的先生都是公司的白领,准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子:在和丈夫领结婚证前,两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子,这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子,只能用夫妇一个人的公积金额度10万元,而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金,可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后,他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去,这样又可以做到"以租养贷",减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后,把现在的4楼和5楼两套居室打通,装上楼梯,成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计到家。       策略二:组合贷款省万元   如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款,可以同时办理个人住房商业贷款,这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。   尽管同样是贷款,但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是4。77%,而公积金贷款的利率是3。6%,这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几万元。       策略三:巧用公积金购车   目前,汽车消费热潮正不断升温,有的市民购房时资金充裕,没有申请住房贷款,可不久后需要购车时资金不足,只好申请购车贷款。其实,更好的做法是在购房时申请住房贷款,留出资金购车,这样其实就是巧用住房贷款购车。   如果同样是10万元5年期的贷款,住房公积金贷款的月利率是3‰,每月还款额是1823。66元,而汽车贷款的月利率是5。025‰,每月还款额要2169。2元。目前,有些汽车销售商推出10%的利率优惠,即使这样每月还款额也要达到1952。28元。5年下来,两者相差7717。72元。   此外,住房贷款期限更长,可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下,同样借款10万元,5年期汽车贷款每月还款要2169。2元,而20年期的公积金贷款每月还款只要608。62元。这样就大大减轻了还款的压力。   因此,购房者即使买房时资金充裕,也应该事先考虑其他的大宗消费需求,比如购车、装修、子女教育等,而申请一定比例的购房贷款,比较合算的是申请纯公积金贷款。       策略四:公积金存款无利息税   很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多,常常会觉得不划算:除了买房或一些特  定情况下才能使用,要"套现"只有等退休,这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道:钱存在公积金账户里是不收取利息税的,在目前国家规定的利率下,钱存在公积金账户里,绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。   目前,职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0。72%计息,上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1。71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1。98%,除去20%的利息税为1。58%,比公积金的利率要低0。13%。因此,如果不是急于用公积金抵扣房款的话,钱存在公积金里绝对省心省力又合算,更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款,与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款,还不如另外准备一笔钱,先还商业贷款。       策略五:相当可观的"养老金"   据了解,目前很多人只知道"三金"(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的,而没有"公积金"则问题不大。事实上,公积金也是法定必缴,员工放弃了"公积金",也等于放弃了一块很重要的福利,甚至可以说是放弃了一份养老金。   首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是,1~5年期年利率为3。6%,6~30年期年利率为4。05%。而购房商业贷款的利率是,1~5年期年利率为4。77%,6~30年期的利率为5。04%。 ...

    标签:如何巧用住房公积金

    2019-05-08 22:14

  • 住房公积金的真面目是怎样的_住房公积金能不能实现购车房一体化?

    一、住房公积金的真面目 住房公积金,是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。 该定义包含5个方面的涵义: 1.住房公积金只在城镇建立,农村不建立住房公积金制度。 2.住房公积金由两部分组成,一部分由职工所在单位缴存,另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后,连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。 3.只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。 4.住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立,职工在职期间必须不间断地按规定缴存,除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外,不得中止和中断。体现了住房公积金的稳定性、统一性、规范性和强制性。 5.住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金,具有两个特征:积累性和专用性。 看到这5条清楚的规定,大家还有对于住房公积金没有疑问了吧?虽然曾经有段时间某些城市尝试着推行过公积金灵活使用的政策,但最终全被叫停了,昔日的便利已不复返了大家还是好好接受现实吧! 二、住房公积金能不能实现购车购房一体化? 住房公积金既然前面冠了“住房”二字,肯定和房子牢牢捆在一起。在我国,公积金的建立是一项为解决居民住房问题的福利政策,而汽车贷款一般都是以商业利益为主要目的的,两者是完全不相干的。如果可以用公积金申请汽车贷款,公积金设立的初衷就被打乱了。 而且,公积金本身的信贷整取都存在着一定的不方便,如果可以申请汽车贷款,就会带来一系列的复杂问题。银行和金融公司本身也会阻止用公积金申请贷款的,因为这样会给银行和金融公司的利益带来一定的损失。 ...

    标签:住房公积金的真面目

    2019-05-08 22:12

  • 房贷下来多久后可以提前还款_房贷提前还款需要什么手续?

    买房子一定要注意一下具体的办理流程,不少朋友们都是会通过贷款的方式来办理。商业贷款其实很方便,要根据当地政策来进行,建议要注意一下具体办理方法和流程。 一、房贷下来多久后可以提前还款 1、个人要提前还房贷,其实大多数的银行都要求申请人的房贷已经申请满一年的时间后,才可以向贷款的银行申请提前还房贷的。有不少银行也可以在房贷没有满一年的情况下提前还款,不过这样的话,银行就会收取一定的违约金。 2、而对于提前还款违约金的收取,各个银行是不同的。如果一定要在房贷未满一年的情况下提前还款,就要先向贷款的银行咨询一下相关的费用。 3、提前还房贷,一般房贷满一年后,大多数的银行是不会再收取违约金了。当然也会有少数的银行对于房贷在2-5内的会收取一些违约金。违约金的收取一般是3%-5%不等。 4、另外,个人提前还款也要看是提前一次性还清还是还部分的贷款。如果是还部分的贷款,银行对于还款的额度会有限定。 二、房贷提前还款需要什么手续 1、借款人在办理提前还款时需要注意的事项有通常情况下借款人需提前一个月向贷款行申请办理提前还款。还款金额为一万元的整数倍。 2、关于违约金的规定目前大多数银行规定借款人在贷款期限满一年后才可以申请办理提前还款的。并且不收取违约金所以在办理提前还款之前请咨询贷款行关于第和条的规定。 3、借款人在银行约定的时间,携带身份证、产权证(土地证)、贷款合同及提前还款申请表到贷款行办理提前还款手续。 ...

    标签:房贷下来多久后可以提前还款

    2019-05-08 22:11

  • 按揭房一般首付多少_首付最低多少?

    如果买房的时候没有选择全款支付肯定就是贷款来购买的,要选择贷款购买房子那么在贷款之前是需要先支付一些首付的,如果首付支付不出来肯定后面的贷款也是办理不了的,那么按揭房一般首付多少呢?按揭买房首付最低又是多少呢?接下来大家就来一起了解看看吧。 按揭房一般首付多少 1、银行有规则,贷款购住房(留意是住宅,其他性质房屋不参照这个规范)是90平以下的首付20%,超越90平方的要不低于30%,并且限制为家庭首套住房,假如是第2套或更多,首付比例也会相应增加。 2、假如您在某行有过十分正常的信贷记载〔车贷、信誉卡〕,银行会定制您为客户!再加上您购置的房子是小平米房子〔96平米以下为小户型〕,首付20%,可向银行提出贷款申请! 3、单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月均匀工资的5%;有条件的城市,能够恰当增加缴存比例。详细缴存比例由住房公积金管理委员会拟订,经本级人民政府审核后,报省、自治区、直辖市人民政府批准。 4、城镇个体工商户、自在职业人员住房公积金的月缴存基数准绳上依照缴存人上一年度月均收入计算。 按揭买房首付最低多少? 1、判断是不是首套:在北京(包括远郊区县)无房;全国范围内没有贷款记录(公积金贷款+商业贷款);同时满足以上两点,按首套政策执行。另外,对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行参照二套房贷政策执行。 2、不同房屋类型,首付比例不同:①普通住宅的首付最低是3.5成;②非普通住宅的首付最低是4成;③自主性商品房、两限房等保障型住房,首付最低为3成。 3、判断所购房屋类型 (1)普通住宅和非普通住宅:以下三条全部满足即为普通住宅,反之为非普通住宅。①住宅小区容积率在1.0(含)以上;②单套建筑面积在140平方米(含)以下。 (2)保障性住宅:是政府为了解决城镇中中低收入家庭的住房困难,提供的住房福利政策。统一申请后相关部门会进行审核,通过的会被纳入住房保障范围。 ...

    标签:按揭房一般首付多少

    2019-05-08 21:06

  • 借呗还清多久可以房贷?

    对于贷款的办理要注意一下细节的问题,很多的朋友们在办理房贷的时候不太了解具体的办理事宜,如果自己的征信记录不良的话,是会影响到房贷的,现在很多的征信记录都是互通的,那么借呗还清了影响房贷吗?借呗对申请房贷有什么具体影响呢?我们一起来了解一下吧。 借呗还清了影响房贷吗? 1、卖家借呗贷款。借呗其实是分卖家和买家的,买家的不上征信,但是卖家的会上征信,卖家借呗签订的是经营性贷款合同,是要上传到央行的征信系统的,上传到征信系统有可能是网商银行,也有可能标注的是小额贷款公司。所以卖家借呗会直接影响到房贷的申请,必须结清了才可以向银行申请房贷。 2、买家借呗出现逾期。对于买家来说,只要你按时还款,借呗是不会上传到央行征信系统的,但是如果出现逾期不还,那蚂蚁金服就会将逾期情况上传到央行征信系统,一旦被央行征信系统记录,肯定会影响贷款审批,如果逾期比较多,超过3次或出现3个月不还,那直接被拒。 3、借呗申请提额。借呗可以申请提额,但是有一个重点大家要注意,借呗申请提额有一个央行征信授权查询,一旦你勾选了意味着你同意蚂蚁金服查询你的征信,这个查询记录直接会显示在你的征信查询记录里面,银行在审批房贷的时候也是会看这个记录。就算你的借呗没有记录到征信系统中,但是银行也会根据这个追究借呗借款情况。 借呗对申请房贷有什么具体影响呢? 1、直接拒贷。如果频繁的使用借呗,或借呗经常出现逾期,那房贷将会被直接拒贷。 2、结清才能贷。一旦借呗贷了款,不管是个人的还是卖家的,都必须还清借呗,并提供结清证明之后才可以申请房贷。 3、房贷额度降低。有部分银行发现客户有借呗之后,会降低房贷的额度,一般是减去借呗额度的1-5倍额度。 4、上浮利息。使用借呗在银行看来你是非常缺钱的,或者收入不高,那银行在审批的时候就会取消贷款利率优惠,甚至是上浮利息。 ...

    标签:借呗还清多久可以房贷

    2019-05-08 21:04

  • 买房地段升值空间要怎么了解?

    中心寓居区与CBD挨近,同在城市建设方向轴线上稍远的区域。一般状况下,这种区域按比较时髦的区分被称为CLD,即中心寓居区。由于挨近CBD,这种区域的房价一般也比较高,多为城市内质量楼盘的会集放量区。关于年青购房集体而言,这种区域的房价较高。与CBD区域相似,假设能前期下手这种区域的房产,未来增值空间也较高。 好环境老城区:在各城市里,都存在一些寓居空气十分不错的老城区。其特色是修建年代较久,多以旧式单位福利房及原著民自建房产为主,小区份额高。原著民份额一般比较高,寓居空气好,日常资金相对不高。这种区域最大的优势就是交通便利,配套齐备归纳日常资金比较低。可是,相同在这种区域新房放量较少,并且价格不低。 差环境老城区一般为自建房份额高,小区份额少的区域。其实从单纯寓居上来看,长处与好环境老城区区别不大。比较显着的缺陷就是视觉环境比较差,破街烂巷。一般,也是在城市内打工的外来人流比较会集的区域,治安环境上略差。这种区域内,旧城改造的力度大的话会有必定的新房放量。关于年青购房人群而言,这种区域的房价相对不高,但日常比较便利,从节约日常资金及便利性上考虑,是个不错的挑选。 城乡结合部即城市建造的边际,城市与乡镇结合的区域。这种区域,相对来说低端日常配套亦或很齐备的,但缺乏中高端日常配套。由于这种区域内低价租借屋许多,也是许多外地务工及流动性人口比较会集租住的区域,鱼龙混杂。而跟着城市扩大化,这种区域远期环境亦或比较看好的。 ...

    标签:买房地段升值空间要怎么了解

    2019-05-08 20:59

  • 买房最重要的是什么呢?

    一、交通是否便当 交通关于现在的城市展开来说,是尤为重要的,地理位置的好坏直接影响着一个地段的好坏。但是跟着城市布局的展开,城市交通基础设施的改善,另一种衡量方法就是通过时间间隔来衡量一个地段的交通便当程度,一般来说,市中心方位有限,堵车也严峻,假设不在市中心的话,那就有必要把交通出行作为条件。 二、商业配套是否便当 居住的需求是要满意底子的日子需求,其间就是衣食住行里的吃和购物需求,对于商务配套的程度可以从这两个方面来考虑:第一是是否有可以购买日子必需品的地方,包含了超市,商铺等等,第二就要看周围是否有比较大型的商业中心,或者是抵达这些当地是否便当。 三、环境 这里说的环境,包含了两点:天然环境和人文环境。 天然环境:在买房前要避开大型农贸市场,菜市场,处于交通要塞,和其他临街的也不要挑选,在这些地段上,往往动静污染是一个很严峻的问题,安静的环境才是咱们挑选一个房子来说最重要的当地,长时间处于一个喧闹哦的环境,关于人的健康是有一定的影响的。 人文环境:在买房的时候,都应该考虑的是否在学区附近,周围是否有一个好的教育机构,方便孩子往后的入学,一个好的人文环境对孩子的生长也是一个好的助力。 四、它是否有增值的空间 购房虽然说是一锤子买卖,但也不排除以后有换房的需求,所以购房的时候除了考虑居住之外,还要考虑是否有出资的要素。一个地段是否可以增值,假设该小区是出于政府规划内的话,他们的各种配套就会不断完善,在将来会有必定的增值空间。 五、买房还要考虑一下经济价值 地段好,配套彻底,交通兴隆,价值就会升高,还能防跌,一劳永逸。在这样的房子不管是二次出售仍是挑选作为货币保值的手段,都是可以的。到底怎么挑选地段,就要根据周围的一些项目改变来抉择,周边缔造的好,房子天然一路水涨船高。 ...

    标签:买房最重要的是什么

    2019-05-08 20:58

  • 房贷是一座大山,我们到底还要不要继续按揭买房呢?

    论点一:砸锅卖铁也得买,先苦后甜 网友1:我买房的理由很简单,我这一辈子辛苦了,我的孩子就不用再为房子烦恼了。虽然我不知道将来的房价是涨还是跌,但我可以确定的是,可以为自己的孩子留点什么,这也是我这个做母亲应该做的事。如果我现在不买,我住哪里,难道要我孩子为我们买房吗? 网友2:10年前首付几万都可以买房,但当时觉得贷款每月要还1000多块。现在想买房,光首付就要50多万,月供则要4000多块。现在家里人口也多了,房子还是不够住,我到觉得房价虽然高,但降价空间不大,毕竟像我这样的需求还是不少。真有需要的人,月供再高不也得买不是? 论点二:永不买房,为一套房子不值得,还完几十年房贷,这辈子也老了 网友甲:很早以前就有考虑贷款买房,但一想到还贷款要二、三十年,等把贷款还完,我们这辈子最好的时光也就过去了。事实上,现在买了房,挤占大量资金,生活质量大幅下降不说,要是家人有个什么大一点的病都不敢去看。对于我们这些收入不高的人来说,房子将耗费你差不多一辈子。还是那句话,愿你出走半生,归来仍是少年。 网友乙:其实没有我们这些人贷款买房,房价也涨不起来,供应量在那里,有全款能力的人毕竟是少数,没有房贷这个杠杆,买家就会减少很多,房价自然涨不起来。任何一个游戏,参与的人少了,就玩不起来。 网友丙:上个世纪为吃穿愁,这个世纪为住房愁,下个世纪应该为健康发愁,各位朋友量力而行吧。 论点三:房贷利率算良心了,其他贷款利率都比这个高多了 网友A:不用再唠叨了,在评论区里的估计都是没房贷的。房贷超过20年的,本金与利息基本是各占一半,利率相当良心,还有什么贷款利息比这低?国家给你的政策优惠政策不用?要知道,普通老百姓这辈子能从银行借到的大额贷款也只有房贷了。 网友B:房子买了,房贷还款利息基本就定了,但物价都在上涨,工资也在不断涨。我2003年买的房子,当时一个月还600元,感觉压力还老大,主要那时工资也才700多,现在工资1万了,这600多的月供还不跟玩一样。当你还在算计要不要买房的时候,别人已经有房有车,到头来,你会发现,你什么都没有落下。 ...

    标签:84万贷款30年

    2019-05-08 20:40

  • 如果还不起房贷我们应该怎么做_中小企业的特点有哪些?

    一、如果还不起房贷我们应该怎么做 1.如果只剩一部分房贷没有还? 那么可以考虑跟亲戚朋友借款来“急救”,先归还银行的房贷再说。这样做可以避免因小失大,产生更多的损失。 2.还有大部分房贷需要还,该怎么办? 那么可以向银行申请延长借款。需要向银行提交申请延长借款期限的书面申请,经贷款行批准,签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续,同时还需要担保人在延期还款协议上签字。 3.转让或出售房屋 可以在征得银行同意的情况下,将购买的房屋转让、出售,用转让、出售所得的款项归还贷款。由新的购买者与银行订立抵押合同,由新的购买者继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法,但比银行通过拍卖或是诉讼来解决,要主动得多,经济损失也更小。 4.拍卖房产 银行拍卖你的房产后,只会扣留你欠银行的款项部分。包括:未偿还本金+利息+罚息银行在拍卖你的房产后,如果还有多于的款项,会退还给你。买房涉及到大额资金和借贷,所以我们考虑问题务必要周全、清楚地了解自身的还款能力、谨慎使用杠杆。 二、中小企业的特点 中小企业的优点是生产、经营、分配机制灵活,决策权集中,利益分配明确,对经营管理有利。由于中小企业规模小,经营时间短,负担轻,对市场信息反馈较灵敏,船小掉头快,投资回收快,适于拾遗补缺。中小企业的缺点是规模小、资产少、抗风险能力差,经营管理和决策不规范,产权不明晰,生产技术水平低导致产品竞争力差,还贷意识差、逃废债问题严重。 ...

    标签:如果还不起房贷我们应该怎么做

    2019-05-08 20:30

  • 房地产证券化可行性体现在哪儿?

    一、实施房地产证券化的宏观环境日趋成熟 1. 国际上房地产证券化的成功经验。自从1930年美国政府二级抵押贷款市场开拓以来,各市场经济国家均推出了多样化且富有弹性的房地产证券化产品。发达国家成熟的经验对我国房地产证券化的推行有着重要的借鉴意义。 2. 土地产权和房地产产权改革提供了前提条件。随着土地使用制度改革的不断深入,用地单位或居民逐步拥有了房地产产权,通过承租国有土地,补交土地出让金的方式拥有了土地使用权。同时,住房制度的改革使居民通过购买公有住房、微利房、商品房、自建、合建等方式逐步拥有了住房的所有权,为土地和房屋的抵押开辟了道路,也为房地产权益的分割提供了条件,为推广房地产证券化做了积极的准备。 3. 快速发展的房地产市场和金融市场是经济基础。从整个国家的宏观经济基础看,我国金融体制改革不断深化,经济运行状况良好,发展势头强劲。国民经济连续几年保持了7.5%以上的增长率,为房地产证券化创造了一个稳定的宏观经济环境。2003年以来,我国房地产投资增速快速下降,但房地产投资额一直处于上升趋势,总体上呈现出与经济发展相对应的快速增长特征。同时,国家针对房地产金融领域的违规操作现象,自2001年以来连续出台了一系列促进金融市场健康发展的房地产金融政策,繁荣的房地产市场和规范发展的金融市场为房地产证券化提供了经济基础。 二、初步具备实施房地产证券化的微观基础 1. 房地产市场存在巨大资金缺口。1998年住房制度市场化改革以后,城镇居民长期被抑制的住房需求逐步释放,投资性的需求在增长。但从房地产市场供给上看,现在我国大多数开发企业不具备雄厚的开发资本,银行贷款、信托融资、发行企业债券、发行股票并上市、股权投资、产业基金等融资方式均有一定局限性,只有推行房地产证券化,在金融市场上直接向社会大众融资,才能较好地解决房地产开发资金短缺的矛盾。房地产进入流通领域满足单位和个人的消费需要,庞大的住房消费市场的资金来源不可能依靠国家财政,也不可能完全依靠银行,住房消费的直接融资势在必行,推行房产证券化成为一种必然。 2. 住房抵押贷款证券化业务基本成熟。住房抵押贷款是最容易进行证券化的优质资产之一,其原始债务人信用较高,资金流动性稳定,安全性高,各国的资产证券化无不起源于住房抵押贷款证券化。而我国随着住房货币供给体制逐步取代住房福利供给体制以来,住房抵押贷款不断上升已经初步形成规模。 3. 庞大的房地产证券化投资需求群体。我国居民拥有大量储蓄。2005年3月末,我国人民币储蓄存款余额12.9万亿元,同比增长15.5%,这样一个拥有大量结余资金的群体,将为房地产证券化及其上市创造一个必要的市场环境。首先,证券可以根据需要以一定的面额等额分割,可以用较小的数额表现,房地产证券化的实施将大大降低资金进入的“门槛”。其次,房地产证券不仅可以使投资者享受资金在房地产领域运动所产生的增值回报,在有价证券代表有关房地产产权(如持有房地产产权收益凭证)的情况下,这笔资金可以根据需要转化为房地产的实物消费。 4. 走向规范的资本和证券市场。以买卖发行各种债券和股票的资本市场在我国已形成基本框架,资本市场的发展不仅为房地产证券提供了市场规模,也因资本市场证券品种丰富而使房地产融资形式有多样化的选择。我国的证券市场也已初具规模,形成了以众多证券公司组成的证券发行市场和上海、深圳两地证券交易所、STAQ系统和NET系统为代表的证券交易市场,并且交易的容量和辐射范围不断地扩大,硬件和软件均达到国际先进水平,这就为房地产证券的交易提供了良好的发展空间。 三、政府的推动 证券化是一种市场行为,但也离不开政府的有力支持。在房地产证券化发展的初期,我国政府也极力推动住房抵押证券化的发展。例如,2005年3月,由中国人民银行牵头,发展改革委、财政部、建设部、税务总局等十部门负责人共同组成了信贷资产证券化业务试点工作协调小组,在国务院直接领导下,具体组织和协调信贷资产证券化的试点工作,分析研究试点工作进展情况,讨论有关难点问题并商议解决方案。 ...

    标签:房地产证券化可行性

    2019-05-08 20:12

  • 房地产企业的外部融资渠道现状是怎样的?

    房地产企业常见的融资渠道有:权益融资、开发贷款、非标融资、债券融资(海外发行和国内发行)、资产证券化。 权益融资主要包括IPO和增发,定增作为上市公司再融资权益类融资方式之一,对上市公司无盈利能力要求,亏损企业也可申请发行,相较而言,定向增发是发行条件最低的股权融资方式。但是目前通过定增融资也趋于严格,去年11月份上市公司通过定增募资总额骤减,项目审核更加严格,速度也有所放慢。 银行的开发贷成本和门槛都比较低,一般是房地产企业最为稳定和主要的融资模式,但是开发贷需要企业拿到四证(国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证)之后才可以办理,而且开发贷款的额度是受抵押物价值的限制,难以满足房地产企业扩张的需求,也存在现金流错配等问题。而且银行贷款一般都倾向于大型国企。 近几年,同业业务及理财业务监管政策频繁出台,加强了对银行非标业务的约束,非标资产投资更加规范。同时,相较于银行贷款和债券融资,非标成本普遍较高,但目前仍不失为一种渠道。 债券发行方面,随着近期《关于试行房地产产能过剩行业公司债券分类监管的函》以及媒体对于“发改委将严禁地产商发行企业债用于商业地产项目”事件的披露,房地产企业境内资本市场直接融资渠道不断收紧。 境外发债虽然限制条件较少,但是随着国家发改委出台《国家发展改革委关于推进企业发行外债备案登记制管理改革的通知》,监管上对境内企业境外发债也进行了进一步规范,加大了监管力度。而且对于房地产企业而言,海外融资主要发行美元债,发债的门槛相对较高,而且近期美元不断走高,成本也不断上升。 相较于上述房地产企业的外部融资渠道,资产证券化有比较突出的优势:发起人将自身持有的基础资产“真实出售”给SPV,能够实现风险隔离,不受净资产40%的限制且满足中小企业主体的需求,而且通过信用增级,ABS产品能够吸引更多的投资者,同时降低发行成本。由于ABS的核心在于底层资产,丰富的底层资产种类,也为房地产企业通过ABS融资带来广阔的发展空间。 房地产企业的ABS融资一般通过企业资产证券,流通场所主要为交易所和中证报价系统。14年9月26日,《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定(修订稿)》及配套规则发布,规定券商、基金子公司统一以专项资产管理计划为载体进行资产证券化业务,并将原有的审批制改为有负面清单的备案制,此举大大缩短了项目发行时间,项目发行速度也明显加快,企业ABS发行量出现较大井喷。 ...

    标签:房地产企业的外部融资渠道现状

    2019-05-08 20:11

  • 商业银行面临的房地产困局有哪些?

    (一)房地产泡沫破灭与银行系统危机的美国经验 以美国为例,80年代中期,由于房价迅速、持续地上涨,市场对房地产价格抱有普遍的过度乐观预期,银行在房地产部门的资产迅速增加。到1989年底,商业银行的房地产贷款占贷款总 额的比例已经接近40%,而房地产价格也上涨到顶峰,泡沫化严重。随着房地产市场的逆转和房价的回落,房地产泡沫破灭,银行的房地产价值和抵押贷款资产价值迅速下降,房地产信贷风险严重恶化。美国35家主要商业银行与房地产相关的坏账占坏账总额的比率在1989年迅速上升到31.29%,到1990年则达到43.41%,大量从事房地产信贷的储贷协会资产恶化,甚至美国联邦储蓄与存款保险公司也丧失了清偿能力。 再如近期的美国次贷危机,其背后原因也是在美国房地产价格稳步上升、市场普遍乐观、市场利率长期处于较低水平的情况下,住房抵押贷款结构向无收入、无工作、无抵押的次级借款人下沉,导致其系统性风险上升,最终因房价下跌、利率上升而诱发次贷危机乃至整体性的金融危机。但是,由于本次次贷危机中,绝大多数的次级抵押贷款被打包组合为MBS出售给了投资银行、资产管理公司及投资基金,故对美国商业银行体系的冲击不大,但由于混业经营,不少跨业的金融集团如花旗集团也受到了较大影响。 (二)我国商业银行贷款与房地产价格齐增 将中经统计数据库中2006年1月―2013年3月各月份商品房销售额(累计)、商品房销售面积(累计)以及房地产开发投资资金来源中的个人按揭贷款额(累计)、国内贷款(累计)和国内银行贷款(累计)分别调整为各季度内的实际发生值,以商品房销售额与商品房销售面积的比值作为当季度商品房平均价格的指标。 平均房价与国内贷款数额均呈现出上升趋势,且具有明显的同步性。我国房地产开发主要依赖于银行贷款而非非银行贷款。平均房价与个人按揭贷款数额均呈现出上升趋势,具有一定的同步性,而前者波动性小于后者。 (三)我国个人住房按揭贷款比重大、不良率低、系统性风险大 我国商业银行在房地产行业的贷款主要集中于个人住房按揭贷款,而非对房地产商的贷款,前者占商业银行对房地产业银行贷款总量的比重在样本区间达到了约73%,其占房地产业总资金来源的比重的平均值亦有近10%。 一方面,因为我国个人还款意识普遍较高,房地产价格处于上行阶段,使得商业银行房地产业贷款的总体不良贷款率较低(如表1所示)。另一方面,在房地产价格大幅度下跌时出现普遍违约的潜在可能性将会上升。如表2所示,高收入阶层的住房贷款支出占其总收入的比例(还款负担)远高于总平均水平,而这一部分的贷款需求恰好并非所谓的“刚需”,而具有更大的投资成分,对于房地产价格具有较高的敏感性,容易因“负价值房产”情况而放弃还款。而中等收入阶层还款负担的下降与低收入阶层还款负担的上升,说明我国商业银行面对突飞猛进的房地产价格也在一定程度上放松了借款人的资质审查,个人住房按揭贷款的还款负担向中下收入阶层下沉。 结合这两方面特征来看,我国商业银行个人住房抵押贷款面临的风险实际上已经向系统性风险转化,现有的较低的不良贷款率有被虚高的房价所掩盖之嫌。我国商业银行确实面临“房地产之困”。    ...

    标签:商业银行面临的房地产困局

    2019-05-08 20:10

  • 什么情况会导致房贷放款整体周期延长?

    当买房的一切都准备就绪后,如果因为银行审批难或放款难,从而导致房贷放款整体周期延长的话,这对购房者来说绝对是一种心理煎熬。 一、选择“不靠谱”的开发商 这里说的开发商”不靠谱“主要是指开发商服务跟不上、五证不全的情况。 大部分开发商都是最后取得预售许可证书,为了及时回笼资金,他们常在没取得预售证的时候就开始卖房。如果购房者买了还没有预售证的房子,贷款不能及时办理就很正常了。 另外,如果碰到粗心的开发商,贷款资料没有及时上交,也会影响贷款时间。 二、没摸清二手房具体情况 购房二手房,极有可能会因为房子的房龄问题或者产权不明确,导致购房贷款难以批下来。 但是如果购房者你是事先并不知情,或者被二手房房东故意欺骗的话,那么这种情况下,如果你和二手房房东有合同约定的就按约定而做。如果没有,那么很遗憾,你将会很难维护到自己的损失。 因此在此提醒各位购房者在买二手房进行签订的购房合同中,一定要和二手房房东对有对相关情况的违约责任条款进行约定。这样的话,如果你买到房后发现你没摸清二手房的具体情况而导致贷款被拒的,也是可以要求二手房房东赔偿的。 三、购房者征信不良或材料虚假 在购房者进行申请购房贷款的时候,无论哪个银行都会查贷款人的征信情况。如果购房者在之前有过超过6次的逾期未还借款的情况,而且涉及到的金额比较大,那就不只是房贷放款周期延长,很有可能贷款会被拒。 但是,如果个人征信问题不是太严重,可以找和开发商合作的要求相对宽松的银行再申请贷款。而且如果购房者贷款时提交了虚假材料,会经过银行的多次审核查证,房贷整体放款周期也会延长。 四、申请了组合贷 组合贷款不仅涉及到公积金管理中心还与商业银行机构相关。一般来说,购房者申请组合贷款,同时要满足公积金贷款和商业银行贷款两方面的审批条件,审批过程自然复杂很多,整体的放贷周期也会随之延长。 另外,如果碰到银行收紧放款量政策或者公积金贷款收紧,这样的话,整体房贷周期延期几个月也是有可能的。另外,需要注意的就是,如果买的是二手房,这种情况就不单单是时间成本的问题,而且很可能还有遭遇房东毁约的可能。 ...

    标签:什么情况导致房贷放款整体周期延长

    2019-05-08 19:17

  • 办理房贷的时候,有哪些人很难通过审核?

    1. 以卡养卡 征信不良 不少人依靠不错的信用办理的多张信用卡,并养成了以卡养卡的消费习惯,不过,在申请房贷的时候,人征信记录是需要调查的。如果你有多张信用卡,银行卡就会认为你存在以卡养卡的嫌疑,且会认为你存在一定的债务问题,在这种情况下,申请房贷很大有可能会被拒绝。 并且,不管是银行还是其他民间金融机构都是会查询你的个人征信报告,如果长期逾期或者是经常拖欠款项的话,通过正规金融机构贷款是不可能的了,更甚者被法院列进失信人名单的人,基本可以告别房贷。 2. 银行流水 材料造假 申请房贷是一件严肃的事情,如果存在造假行为,尤其是在申请材料上造假,比如说收入流水上造假,不仅银行会拒绝房贷申请,一旦被判定为涉嫌骗贷,还有可能面临着法律制裁。所以在申请房贷的时候,万万不可抱有侥幸心理,这本就是在拿这个人的诚信做担保,一旦诚信遭到怀疑,将功亏一篑。 3. 三无人员 收入太低 个人的收入情况在极大程度上影响着房贷的审批,甚至有可能是决定性的影响,一般来说,银行提供贷款的收入标准是高于月供的两倍。其中,”三无人员”需要特别注意,通常这类人基本是处于无收入,无住处,无能力的人群,根本无法进行还款,所以一般银行遇到这类人群的申请,都是直接拒绝的! 4. 高危行业 职业限制 在办理银行贷款的时候,银行对高危从业者的贷款办理将进行极为严格的审查。由于高危从业者发生意外的可能性较大,如果有意外情况发生之后,贷款就有断供的可能。所以银行为了减少损失,在对高危从业者的贷款办理上,将会更加慎重严格。 ...

    标签:办理房贷的时候有哪些人很难通过审核

    2019-05-08 19:14

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