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    作者介绍:赵斌自媒体博客关注IT互联网领域。研究分享网络营销创业,网赚项目,自媒体,搜索引擎优化(SEO),微商,推广营销,建站技术等方面的经验心得

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  • 芝麻信用700算高吗_芝麻信用分有什么用?

    随着支付宝的使用越来越频繁,人们对于自己的芝麻信用分也越来越重视。但是对于一些刚刚使用支付宝的小伙伴们来说,这就是一个十分的难以理解的问题。但是,网络的线上贷款甚至是一些相关的金融活动都会受到支付宝里面的芝麻信用的影响。 1.芝麻信用700算高吗? 芝麻分在700分以上的用户,可通过阿里旅行办理卢森堡的“信用签证”。用芝麻信用在线申请卢森堡签证时,根据每个申请人的情况,用户可以少交资产证明等资料。信用越好的申请人少交的材料越多,可少交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等 2.芝麻信用分有什么用? 在阿里旅行“去啊”的电子签平台,用户的芝麻分高于700分就可申请新加坡签证,无需提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。可以说是十分方便的。芝麻分在600分以上的用户,芝麻信用合作方可以为其开辟绿色通道,获得更快速更优质的信审服务;在消费金融领域,芝麻信用分在600分以上的用户可以申请“花呗”额度,用来在天猫和淘宝购物时付款;芝麻信用和蚂蚁微贷合作推出的“借呗”。芝麻信用分在600分以上的用户可以申请1000~50000元不等的贷款;阿里“去啊”推出了基于芝麻信用的“信用住”酒店服务计划,600分以上的用户预订酒店可以享受“零押金”入住等服务;在首都机场,芝麻信用分达到750分及以上,就可以享受首都机场cip安检通道(国内快速安检通道); 租车也能行,芝麻分达到650分的用户无须交押金或刷预授权,就可以在全国700多家神州租车直营门店预订押金在5000元以下的短租自驾产品。 只要我们的芝麻信用的信用分达到一定的具体数值,就可以轻松享受一系列的服务与特权,就像到达700分就可以轻松的办理签证或者是酒店免押入住等等。 ...

    标签:芝麻信用700算高吗

    2019-04-23 14:03

  • 信用不好的人如何申请贷款?

    有些人就投机取巧,不是有那些给黑户洗白征信的广告嘛,花点钱就能搞定,多简单,洋洋得意的去“洗白”征信了,结果呢?傻眼了吧,偷鸡不成蚀把米。所有花钱洗白征信的广告,都是骗子,千万不要病急乱投医。因为征信记录,包括央行征信机构的工作人员在内,都不能随便修改,除非除非信息出现异常情况(比如遭遇被贷款、个人信息被盗用等),才会修改。 征信不良贷款就一定通过会失败吗?不一定。 (1) 提供可以证明自己资质良好的材料 如果是不小心逾期,可以找银行开具一份非恶意逾期还款证明,证明自己的“清白”。如果是信用白户,可以主动出具相关材料,比如,银行流水、收入证明等,来说明自己的还款能力。 (2)选择抵押贷款 价值较高的抵押物,如房子、车子、保单等,可以换来对征信要求的适当放低,毕竟有物品抵押,银行的坏账风险小,放款可能性自然就会增大。 如果以上方法都不可行,那就只能及时还清欠款,5年后逾期记录就会自动消除,而且银行审核征信,一般重点关注近两年的情况,所以保持良好的还款记录,用新的良好记录覆盖不良记录,贷款成功的几率也会大大增加。 (3) 选择合适的贷款机构 贷款难度:网贷平台<小额贷款公司<商业银行<国有银行。 如果要去银行的话,建议选择工资卡所在银行,或者日常流水较多的银行,作为长期客户,银行印象良好,会有助放贷。 ...

    标签:信用不好的人申请贷款

    2019-04-23 14:02

  • 满足什么条件会被判定为禁入类客户?

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    标签:禁入类客户

    2019-04-23 14:01

  • 信用不好的人贷款有哪些骗局_信用不好的人如何贷款?

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    标签:信用不好的人贷款有哪些骗局

    2019-04-23 14:00

  • 芝麻信用里的借呗怎么样_芝麻信用分计算的依据有哪些?

    一、芝麻信用里的借呗怎么样 芝麻信用分是阿里旗下芝麻信用根据大数据及云计算技术客观呈现个人的信用状况,通过连接各种服务为用户计算信用分数,这些分数将影响用户在支付宝上使用花呗、借呗等服务。 芝麻信用接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品“借呗”,芝麻信用分在600以上的用户有机会享受支付宝借呗服务,可以申请1000元-50000元不等的贷款额度。 借呗开通条件:为什么我没有、怎么开通借呗 借呗”是支付宝推出的一款贷款服务,目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同,用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。借呗的还款最长期限为12个月,贷款日利率是0.045%,随借随还。 众所周知,蚂蚁借呗采取的是邀请制,换句话说,只有被系统邀请的白名单客户才有机会开通。但是,据阿里内部员工透漏,按照下面图片操作,通过率会大大提高,有额度的客户还可以提高额度,不相信可以试试哦,万一是真的呢? 要使用借呗,首先你得将自己的支付宝钱包升级至最新版本,其次查看芝麻信用分,芝麻信用分在600以上的用户才有机会领用。符合条件的用户打开支付宝钱包 →财富 →借呗,就可以开通借款了。 借呗费用:收费多少利息、借呗费率和信用卡比谁贵? 支付宝借呗贷款日利率为0.045%,最长可借贷时间为12个月,也就是说如果借1年1万元钱,共计需还本息为11642.5元,如果按随身贷当时的优惠措施,利息5折优惠的话,本息共计约为10821.25元。借呗借款未优惠的利率比信用卡只便宜了十万分之5。 借呗额度:如何申请增加借呗额度、做什么会影响借呗金额?借呗一般可借多少额度? 芝麻信用分会影响借呗额度,借呗贷款额度不可人工增加,如果要增加芝麻信用分,你需要信用卡及时还款、保持良好信用记录、多交信用好的朋友、按时缴纳水电煤、不上法院老赖名单、爱心捐赠、给家人添置物品等。 至于借呗一般可借多少额度,根据你的信用度,通过芝麻信用可以查询,芝麻分越高,额度也就越高,如果你的芝麻分在600以下,是不能够贷款的哦! 借呗怎么用?手机钱包在哪有借呗、去哪查借呗明细流水、借呗可以怎么提取现金、借呗提现有什么条件、天猫淘宝怎么用借呗购物、怎么看哪些商品支持借呗 支付宝借呗在哪里?将支付宝钱包升级至最新版,打开支付宝钱包 →财富 →借呗。 去哪查借呗明细流水:在支付宝钱包内点击进入接呗,可看到还款入口及相关明细。 借呗可以怎么提取现金:据悉,接呗会将贷款金额转入支付宝余额,届时用户可通过支付宝进行提现。 借呗提现有什么条件:和支付宝平常提现规则一样,比如提现仅限于本人账户,如果用转账方式则可以不用。 天猫淘宝怎么用借呗购物、怎么看哪些商品支持借呗:目前用借呗在天猫淘宝购物的功能尚未开放,用户可以使用花呗、天猫分期进行赊购。 二、芝麻信用分计算的依据包括: 信用历史:比如信用卡车贷房贷都按时还款吗,预订酒店打车会守信履约吗; 行为偏好:互联网行为也会成为加分项,比如按时交纳水电煤、爱心捐赠、给家人添置物品等; 履约能力:是否具有足够的财富和综合能力来偿还贷款或履行约定; 身份特征:在网上的身份信息是否真实全面可靠,比如学历学籍、职业资格、消费记录等; 人脉关系:你的小伙伴们是否也有良好的信用记录。 ...

    标签:芝麻信用里的借呗怎么样

    2019-04-23 13:58

  • 支付宝花呗和借呗区别有哪些_

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    标签:借呗和花呗额度一样吗

    2019-04-23 13:57

  • 芝麻信用分值高的人为什么会没有借呗和花呗的功能入口呢?

    但很多人反映,自己的芝麻分比朋友的分值高,朋友有开通支付宝的借呗和花呗功能,而自己却没有,这又是什么情况。 理论上,分值越高,表示用户的信用越好,相应的支付宝给授信的功能越多,贷借的额度也会越高,那么分值高的人应该都会有借呗和花呗的功能。那么,为什么还是会有些人没有这些功能入口呢? 其实真实原因是,你没有把资金在支付宝上流动起来。 其实不管是什么app,不管是马云家还是马化腾家,做app给用户使用的目的就是让用户黏性强,用户花在app上的使用时间尽量长,保持很高的用户活跃度,这样平台才有可能从用户身上赚取利益,自然地,这样的高活跃用户也是平台最喜欢的用户。 或者你并不清楚平台怎么通过用户来赚取自己的利益。你也许知道,微信从每个用户身上赚45元这样的新闻报道。很多人会说,我并没有在微信上付款买过什么服务,我最多就是在微信上看一看文章,发一发红包,或者充话费等等,现在微信收费要提现了,我也不通过微信提现了。其实,你并不会知道,当你微信在看新闻时,广告主在微信上投放的广告会显示在你的手机里,微信这样就可以赚取利益了。而那些通过微信产生的现金流水,微信平台直接就可以从商家手里收取平台服务费。至于提现收取的手续费,那更是平台直接的收入了。 一样的,支付宝的目的也是要让用户活跃起来,这也是马云一直想用支付宝做社交的原因。用户在支付宝上产生的流水越多,支付宝平台的现金储备就越多,而钱在银行里的存款也就越少。这些现金储备除了可以用于贷款需求收利息,还可以用于做其他类型的投资增值。只要手头有资金,就有千万种赚钱的方式,更不用说,还有商家的各种服务费、合作分成费、流量费等等。也许你看到过各种网络小广告,宣称可以强开借呗、花呗。其实并没有什么所谓的真正“口子”,这些人也不过是想帮你刷现金流水,从而实现开通借呗、花呗的功能,并从中收取一定的服务费而已! 以本人为例,芝麻分696分,以前并没有花呗,更不用说借呗。在坚持使用支付宝付款买东西后,马云的支付宝给我开启了花呗的功能开关,于是我就开通了使用,额度为八千。后来有一阵子经济有点困难,我就套信用卡使用,用了信用卡就要还,信用卡还款我就用支付宝,两三个月下来,用支付宝还信用卡的流水也有两三万,有一天打开支付宝就突然发现,支付宝给我开通了借呗功能,并且额度一下子就是八万!没认真看还以为八千。 所以,如果还有人表示,芝麻分都700了,有房又有车,支付宝的理财产品都投了好多钱,马云还是不给使用借呗功能的话,这种情况下你试试把钱转进转出,产生流水,相信过不了多久,马云就会注意到你,并给你开通花呗和借呗功能了。 其实,开通借呗和花呗的正确方式就是这么简单,把支付宝用起来! ...

    标签:芝麻信用分值高的人为什么会没有借呗和花呗的功能入口

    2019-04-23 13:56

  • 房产贷款担保流程是什么_房产贷款担保条件是什么?

    一、房产贷款担保流程是什么? 1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书,并提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。 2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。 3、贷款合同签订并经公证后,银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。 4、贷款结清,贷款结清包括正常结清和提前结清两种。 (1)在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款; (2)在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 二、房产贷款担保条件是什么? 1、有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;有合法的身份;有合法有效的购房合同; 2、已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内; 3、以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款; 4、能够提供贷款行认可的有效担保;贷款行规定的其他条件。 ...

    标签:房产贷款担保流程是什么

    2019-04-23 13:55

  • 为什么支付宝蚂蚁花呗和借呗额度都不一样吗?

    互联网发展至今,几乎已无所不能,尤其以支付宝和微信为代表的互联网科技产品,从小到吃、喝、玩、乐,大到医疗、理财、投资、借贷等等,覆盖了我们日常生活的方方面面。金融永远是一个恒古不变的主题,而支付宝和微信最受大家喜欢的也莫过于此,就拿支付宝的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗来说,越来越多的人都已经习惯了用蚂蚁花呗来消费,蚂蚁借呗来周转。虽然外面每天都在用,可是你知道为什么蚂蚁花呗和借呗的额度都不一样吗? 我们每天都在使用支付宝、微信里面的产品服务,尤其是金融产品,直接关系到我们的钱袋子,那么我们还是有必要搞清楚其中的详细规则。支付宝无论是互联网金融服务还是其他日常特权服务,都离不开自家的信用体系——芝麻信用,几乎支付宝里面90%以上的服务或特权都是参照芝麻信用分而来,芝麻信用分600以上才有机会开通蚂蚁借呗,650分以上才有机会使用备用金等等,芝麻信用不知不觉中已然成为了网络版的征信系统,在互联网上被广为参考,就连马云都调侃以后丈母娘选女婿都要看芝麻信用分了。 正是有了芝麻信用体系的存在,才使得支付宝蚂蚁花呗、借呗找到了存在的基础。经常有不少人说,我为什么没有花呗或者借呗,首先你看看你的芝麻信用分是多少,是否满足花呗、借呗开通的条件呢。比如蚂蚁借呗就要求用户芝麻信用必须需达到600以上才有机会开通,至于开通后额度的问题,当然也与芝麻信用分直接挂钩的,芝麻信用分越高获得的额度也就越高,这点应该不难理解。 其次,支付宝蚂蚁花呗、借呗的额度除了芝麻信用分以后,还受个人综合因素的影响,不如最直接的就是人行征信,还有我们的负债率,以及个人消费习惯,这当然主要是在阿里体系的消费习惯了,想支付宝的使用频率,淘宝、天猫的消费情况等等,这个微妙的因素都是导致我们支付宝蚂蚁花呗、借呗额度不一样的原因。最后就是蚂蚁花呗和借呗的属性不一样,在授信额度上是有所区别的,总的来说花呗比较容易通过,因为只能用于消费,额借呗就相对要求较高了,但是借呗作为现金借贷应急产品,考虑到用户的需求,所以在额度上要比花呗高很多,这与造成了花呗和借呗的额度不一样,试想花呗只是给你日常消费,借呗是解你燃眉之急,那肯定额度得大些才合理,这样也就不难理解了吧。 ...

    标签:为什么支付宝蚂蚁花呗和借呗额度都不一样

    2019-04-23 13:54

  • 申请购房贷款的要求有哪些?

    (一)申请购房贷款的要求: (1)年满18年周岁的具有完全民事行为能力,承担完全民事责任能力的自然人,具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明; (2)交齐首期购房款; (3)有稳定合法收入,有还款付息能力; (4)申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。 (5)借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物; (6)所购二手房的产权明晰,符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件; (7)所购房屋不在拆迁公告范围内。 (8)贷款银行要求的其他条件。 (二)申请贷款应该提交的资料: 您在向银行申请个人住房按揭贷款时,应填妥《个人住房贷款申请审批表》,并向银行提交如下文件: 1、借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身份证件); 2、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等); 3、有配偶借款人需提供夫妻关系证明; 4、有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺; 5、抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明; 6、保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明; 7、借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》; 8、开发商开具的首期付款的发票或收据复印件; 9、以储蓄存款作为自筹资金的,需提供银行存款凭证; 10、以公积金作为自筹资金的,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明; 11、银行要求提供的其他文件或资料。 (三)申请购房贷款流程: 1、提出申请。客户向银行提出书面借款申请,并提交有关资料; 2、签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后,要到贷款行与银行签订借款合同和相应的担保合同,并视情况办理公证、保险和抵(质)押登记等手续; 3、发放贷款。经银行同意发放的贷款,办妥有关手续后,银行将按照借款合同的约定,将贷款一次或分次划入售房人在银行开立的存款账户内; 4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息; 5、贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清:在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清:在贷款到期日前,借款人如提前部分或全部结清贷款,须按借款合同约定,提前向银行提出申请,由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后,借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件,并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。 ...

    标签:申请购房贷款的要求有哪些

    2019-04-23 13:53

  • 微信微粒贷和QQ微粒贷有什么区别呢_微粒贷的常见问题有哪些?

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    标签:微信微粒贷和QQ微粒贷有什么区别

    2019-04-23 13:52

  • 银行信用消费贷款的优势有哪些_劣势有哪些?

    现在很多银行都推出了无抵押的信用消费贷款,甚至自有品牌:例如工行融e借、建行快e贷、平安新一贷等,监管要求最高额度80万(自助渠道最高30万)。下面就银行信用贷款和比较热门的蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条进行优劣对比: 一、银行信用消费贷款的优势: 1、利息。按照日利率来说,银行贷款执行基准利率(经常会有8折左右的折扣),目前银行以工行为例贷款的年利率在5.22%~6.525%,折合日利息在万分之一左右,5.22的利率一万块钱等额本息还款一年差不多支付285块钱的利息;而蚂蚁借呗、微粒贷执行差异化利率,日息万分之二到万分之五,以大多数人能够拿到的万分之四利息计算按照12期等额本金还款,资金加权收益率计算出实际执行年利率15.6%(万5利率约为年利率19.86%)。可以看出来,银行利率远远低于互联网金融公司给出的利率。 对于逾期,银行和互联网公司普遍是1.5倍罚息 2、额度 由于银行收到央行和银监会的监管,信用贷款最高能够提供的额度是80万(部分银行是50万),通过网上银行和手机银行等自主渠道办理最高30万。互联网公司如借呗、微粒贷款最高20万。 3、贷款周期 银行提供的贷款周期相对较长,而且银行理论上支持任意月份的贷款;互联网公司的贷款相对可选期数固定,但短期更灵活(目前一部分借呗用户可提供以天为单位的超短期贷款)。 二、银行信用消费贷款的劣势: 1、目前银行放贷基本依靠央行征信,相比互联网公司基于用户行为数据和个人信息的灵活征信模式,个人客户在未提供给银行任何资料的情况下获得额度要困难一些。 2、虽然支付宝借呗利率不低,但是其贷款门槛较低,芝麻分600分以上的用户,可以申请1000元-50000元不等的贷款额度,随借随还。没有银行贷款般复杂的流程,繁琐的申请材料,支付宝借呗只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关,3秒完成放贷。在不少借款人看来,利率高一些也是值得的!就看你怎样抉择咯 3、银行信用卡客户的信用贷款授信额度往往和贷款信用额度紧密相关,初期额度提升比较困难,对于非土豪的人来说需要花费一定精力和时间逐步提高个人额度。而互联网公司提升同样额度比例在初期会更快一点。 据了解,支付宝借呗日息0.045%,1000元年息约为90元,换算成年利率是16.425%。而目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%,由此可见,支付宝借呗和银行贷款相比,前者利率要高出数倍!但如果是与银行无抵押贷款相比,那两者利率相差无几。目前银行无抵押贷款年利率大部分平均在14.5%~20%。 信用卡取现是按照日息万分之五利息,换算成年息是18%,而且一般一天只能透支取现2000元。这样看来,支付宝借呗利率相当于信用卡年利率的9折。 ...

    标签:银行信用消费贷款的优势

    2019-04-23 13:51

  • 捷信超贷到底怎么样呢?

    捷信消费金融公司推出了这款适合上班族、年轻人申请的小贷口子,一经推出受到很大的关注,捷信超贷属于手机贷款App,可以关注公众号和下载App来申请,那么捷信超贷到底怎么样呢? 一、捷信超贷是什么 目前捷信消费金融旗下有两种类型的贷款,一个是商品贷,一个是消费贷,区别是商品贷是购买产品的时候分期使用的,目前有手机、摩托车、电脑数码、家用电器等,都可以选择分期付款,能大大减少资金压力。 捷信超贷则是属于消费贷的一种,纯信用贷款,无需抵押担保,可以取现、提现,用于其他用途,额度范围在2000到50000之间,能满足大部分用户的资金需求。 二、捷信超贷申请门槛高不高 其实捷信超贷申请条件很简单,只要满足月收入2千以上、年龄达标、有稳定工作(3个月以上),征信良好,就可以申请,而且申请方式很简单,关注捷信公众号,或者下载手机贷款App就可以提交。 不过相比其他贷款产品,捷信超贷有一点比较麻烦,就是需要面签,如果贷款申请通过预审,那么还需要去门店提交材料并面签。 而且如果借款人所在地方没有捷信门店,可能就无法申请,直接会被拒,建议申请前仔细了解门店地址,以免造成麻烦。 三、捷信超贷下款率高不高 由于这个贷款新口子刚出不久,并无太多用户反馈,相比其他小贷,捷信超贷门槛相对要高一些,查征信意味着网贷黑户无法申请,一些借款人并不想面签或者所在地无捷信门店,可能审核通过率不高。 根据以往的评价,用户普遍都说捷信下款率还不错,但是利息会偏高一点,如果逾期还会要收违约金。 ...

    标签:捷信超贷靠谱吗

    2019-04-23 13:50

  • 汽车贷款有哪些风险和陷阱?

    一、汽车贷款有哪些风险 1. 信用卡分期购车价格高于全款购车价格。目前汽车销售时都有一个厂家指导价在全款购车时S店都会给一个比这个指导价低几万不等的优惠但是如果消费者选择信用卡分期方式买车就无法享受到优惠只能按照厂家指导价来支付。 2. 信用卡分期购车免息不代表免费。虽然不少银行信用卡打着零利率的噱头但是零利率并不代表这零成本除了利息信用卡分期会收取分期付款手续费。 3. 信用卡分期购车容易出现捆绑销售。为了能够挣取的利润很多S店会在消费者信用卡分期购车业务时要求捆绑销售其他业务比如必须通过该S店或汽车金融公司购买车险等。 二、汽车贷款有哪些陷阱 1、欺诈类风险:车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车,此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款,借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。 2、信用评估风险:信用管理体系和信用评估技术本身不科学,信用管理维度缺失、不合理,车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。 3、操作风险:很多公司没有独立的风控线,部分风控流程业务人员参与,风控流程执行不到位很容易产生操作风险,如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。 4、贷后管理风险:很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法,执行力欠缺,推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的,如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。 5、过度负债风险:单独强调是因为具有普遍性,很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态,很多公司对借款人同行负债评估不重视,借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司,最后甚至被倒卖黑车,结果人车两空。 ...

    标签:汽车贷款有哪些风险和陷阱

    2019-04-23 13:49

  • 贷款买车的陷阱有哪些呢?

    买车和买房一样都需要大笔的费用支出,很多人为了买一部好车会选择汽车贷款来进行按揭。但是,贷款买车时有两大陷阱,如果你没留意很可能会被坑死。 陷阱一:各种收费项目琳琅满目 童女士近日在一家4S店看中了一辆价值不菲的豪车。本来,以她的经济条件是可以一次性付款购买的。但是,考虑到买了车子后她将有一段时间生活质量会下降。所以,为了保障自己的生活质量,她最终还是选择了使用汽车贷款来购买这辆车。 不过,当她在和4S店介绍的汽车贷款公司商讨贷款合同的时候,发现该汽车贷款公司的购车合同中有大量奇怪的收费项目。幸好童女士是做过功课来的,所以她一眼就看出这份购车合同中存在乱收费现象了。于是,她就放弃了签订贷款合同,而是选择到银行申请了一笔贷款来直接支付全款将汽车开走了,干脆得没让汽车贷款公司占到一点便宜。 这其实就是汽车贷款中常见的一种陷阱。因为,现在汽车贷款还没有一个很明确的行业标准,很多汽车贷款公司和4S店为了能多赚客户一些钱就会拼命在贷款合同中加塞很多收费项目。所以,如果车友对于这样的现象不了解,就非常容易中招。 对此,建议大家在贷款买车之前一定要多做功课,在签合同前先多对汽车贷款公司做一些比较,尽量避免被坑。 陷阱二:空口无凭的承诺不作数 杨先生是被自己在4S店上班的同学推荐买车的。当时,他的同学在跟他介绍车辆的时候,一直强调从他这里买车绝对能拿下让杨先生满意的折扣,并且如果也从他这里办车贷,同样能拿到比较低的贷款利率。 看着自己曾经很要好的同学都这么拍着胸脯承诺了,杨先生也就不再怀疑,直接就在他这里付了定金,定下了一辆价值几十万的车子。可是,当杨先生和汽车贷款公司签合同的时候,却发现自己的不仅没拿到同学承诺的价格折扣,贷款利率还比他查到的银行汽车贷款高出许多。这让杨先生不由得一肚子火,他赶紧联系自己的同学,同学却称自己跟他讲的时候确实是可以拿到的自己承诺的折扣和低利率车贷的。但是,现在规定改了,他也没办法。 然而,杨先生已经交了一部份的首付和定金了,他心里也明白如果这合同他不签,那自己的定金可能就拿不回来了,没办法他只好硬着头皮签了。就这样,杨先生买车的成本一下就多了几万块。这让他不由地对自己这个同学恨之入骨,此后他便也这个同学绝交了。 对于杨先生的遭遇,还真是蛮心疼他的。 不过,同时还是要提醒一下大家各位车友:咱们在贷款买车的时候一定不要轻信业务员的自吹自擂,因为这些口头承诺还真不是他一个业务员说了算的。如果有必要的话,最好让他提供书面承诺,没有白纸黑字,说什么都是虚的。 ...

    标签:贷款买车的陷阱有哪些

    2019-04-23 13:48

  • 个人汽车信贷业务风险分析及防范措施有哪些?

    一、个人汽车消费信贷的风险分析 2005 年以前,全国各家商业银行在个人车贷市场上竞争 相当激烈,中国个人汽车消费贷款不良激增。近年,各行放慢 了个人汽车贷款市场的争夺,车贷发展相对放缓,车贷资产质 量也有明显好转,但是个人汽车贷款风险潜伏性、 渐进性的特 点,还应引起重视,历史的教训不能忘记,下面就车贷不良贷款 产生根源简单分析如下:  一是来自社会的信用风险居高不下。由于我国个人征信 体系还不健全,个人收入证明可信度较低,银行了解核实借款 人负债情况难度较大,无法充分掌握借款人真实信用状况,这 是不良贷款的外部成因。  二是银行抵御信用风险能力较低,工作人员的业务素质 良莠不齐,控制风险的手段不多,对借款人信用状况普遍没有 落实追踪评价,不能有效防范贷款风险,这是形成不良贷款的 基础因素。  三是部分经办银行和中介机构违规操作行为增加了贷 款风险,贷前调查不真实,对借款人的还款能力和资信调查流 于形式,贷中审查环节缺乏有效制约机制,贷后管理薄弱,重贷 轻管现象较为普遍,这是造成不良贷款的根本原因。 具体研究产生不良贷款的风险点主要反映在以下五个 方面:  第一,抵押汽车的监控及处置风险。 目前个人汽车消费贷 款大部分是以所购车辆作抵押,由于车辆流动性强,一旦出现 贷款逾期,银行追索处置抵押物十分困难。 从已发放的个人汽 车消费贷款来看,本地购车、 异地上牌的贷款在处理抵押资产 时更为困难。此外,汽车价格在竞争中连续走低,特别是某些 轿车车价下降幅度较大,抵押物存在贬值风险。 一旦抵押物价 值低于所贷款金额,还贷风险便显著增加。  第二,借款人还款能力的波动风险。 主要表现为部分私营 企业业主、 个体户以经营收入来偿还银行贷款本息,其还贷能 力具有不确定性。 据不完全统计,造成个人汽车消费不良贷款 的借款主体约一半以上是私营企业主和个体工商户。此外, 借款人所在单位不景气、 工作变动后收入状况发生变化,将导 致借款人偿还能力下降,造成贷款拖欠。  第三,个人资信信息缺失风险。 目前对借款人资信和还款 能力的判断主要来自两个方面,一是借款人工作单位的稳定 性及其所提供收入证明真实性;二是个人征信系统所提供个 人资信状况。 但目前,收入证明和人行个人征信系统两方面的 信息都不够完善、 不够及时更新数据,从而使银行对借款人还 款能力的判断出现偏差。一些个体经营户和私营企业主无法 开具收入证明,有的单位出具职工个人收入证明带有随意性, 银行缺乏有效的调查核实手段。 第四,汽车经销商道德风险。 汽车经销商在贷款发放过程 中负责推荐客户并协助银行收集客户有关资料,目前全国各 地汽车经销商较多,但是规模较大、管理较好的 4S 店占比较 低。有的汽车经销商信用度不高,为了招揽客户,与客户联手 故意抬高车价,骗取高额贷款;对于不符合贷款条件的个人,个 别汽车经销商帮助其捏造虚假身份、虚假的收入证明及联系 地址,甚至伪造房产证等进行骗贷。 第五,银行的内控管理风险。 部分银行对汽车消费贷款的 内控管理较为薄弱,前台、中台、后台缺乏相互制约,贷后管 理工作滞后,工作人员业务管理水平低下,在操作中存在风险 漏洞。 如对借款主体还款能力的审查把关不严,对各种还款能 力的证明缺乏有效识别,贷款成数控制违反规定,首付比例过 低甚至贷款金额超过净车价,造成变相零首付的事实等。 以上这五大风险,毫无疑问对我们个人汽车贷款业务的 发展带来严重的风险。 二、个人汽车消费信贷风险防范与控制对策 要有效防范和控制汽车消费贷款风险,必须建立严格的 贷前、贷中、贷后风险内控机制,关键要以个人信用为基础, 要以个人抵质押为手段,控制和降低车贷风险。 主要抓好以下 几方面工作:  1.加强对借款人申请材料真实性的调查。对借款人提交 材料的真实性、合法性和有效性要严格审核。包括借款人的 身份证户口簿、收入状况的证明、婚姻证明、房产证、房屋 他项权证、房地产抵押合同和抵押房屋的状况等材料。可通 过身份证鉴别仪器或公安部门的信息来鉴定身份证的真伪; 可通过民政部门核对借款人的婚姻信息;也可通过电话或上 门等方法,核实客户提供资料的真实性;通过房地产管理部门 对房产所有权证的真实性、合法性予以验证。  2.加强对借款人信用状况的调查。要充分利用人行征信 系统、银行内部个人客户征信系统和公安部门的个人信息系 统,准确评价客户的信用状况和还款能力,保证第一还款来源 的充足性。要以个人信用为基础,根据客户职业、收入水平、 资信状况和所提供的抵(质)押物价值,合理确定贷款额度。在 对借款人的信用评价中,要重视借款人有无不良信用记录和 贷款违约、拖欠记录。  3.加强对借款人抵(质)物真实性和安全性的调查。 要严格 执行对抵(质)押类担保贷款操作流程的有关规定,保证抵(质) 物价值认定的准确性。 对个人质押贷款,要确保个人权利凭证 的真实、合法和有效性,在质权设定后才能发放贷款。对以住 房为抵押的贷款,要保证抵押物价值稳定且权属完整清晰。 抵 押物的真实性须经房产交易中心确认,抵押登记手续必须做 到真实、完整规范。 4.加强对合作中介机构及汽车经销商准入和退出的管 理。中介机构的选择,应着重于其企业(公司)的资质、业内声 誉、内部管理和业务操作程序等方面的考虑,并签订有关协 议。采取由汽车经销商、专业担保机构担保的贷款,应要动态 监控合作担保机构的经营管理情况,在担保的借款客户出现 违约时,及时从担保方扣收欠款,并通知担保方补足保证金。 与保险公司的履约保证保险合作,应约定履约保证保险的办 理、出险理赔、免赔条款等事项,避免事后因合作协议的无效 或漏洞无法理赔,造成银行贷款损失。  5.加强贷后管理,提高资产质量。积极推进以个人信用为 基础,以抵(质)押为主要担保方式的担保贷款业务,严格控制 保证担保及信用贷款。客户经理要克服“重贷轻收”的思想, 充分利用业务管理系统切实做好贷后管理工作,实时监控借 款人还款情况。 同时信贷管理部门也要积极配合,通过定期不 定期检查和抽查的方式,多渠道地加强信贷管理。 业务经营部 门要做好不良贷款催收工作,可采取短信提醒、电话催收、上 门催讨、公证送达、申请支付令、法律诉讼等方式及时催收。  6.积极开展业务创新,推出公务车团购业务。树立“整体 营销汽车金融产品,综合治理汽车信贷风险”的理念,与汽车 产业链上的制造商、经销商、维修商等建立汽车金融战略联 盟。 对此国内中资银行已开始积极开展业务创新,着手调整对 ...

    标签:个人汽车信贷业务风险分析

    2019-04-23 13:47

  • 常见信审风险有哪些呢?

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    标签:常见信审风险有哪些

    2019-04-23 13:46

  • 如何防范银行汽车贷款风险?

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    标签:如何防范汽车贷款风险

    2019-04-23 13:45

  • 加拿大贷款买房为何难上加难?

    加拿大三大银行相继提高房贷的五年期固定利率! 加拿大某银行(RBC)、某银行(TD)和某商业银行(CIBC)相继提高房贷五年期固定利率。其中RBC银行和TD银行升至5.14%,CIBC银行升至4.99%。预计另外三大银行很快也将跟上。 CBC财经记者Pete Evans解释说,银行主要靠发售债券来获得房贷资金,然后借给购房者。债券市场的利率持续上升,银行的运营成本增加,因此提高房贷固定利率。 对需要贷款购房的加拿大人来说,房贷利率的提高还意味着一月份开始实行的“房贷压力测试”的难度提高了。因为测试的标准之一是在现行利率的基础上再加两个百分点,看贷款者是否有能力承受。 加拿大银行行长下个星期将宣布是否上调基准利率。如果基准利率上调,各大银行也将随之上调房贷浮动利率。 在去年,加拿大央行的一次加息行动,就打击了一大片啊。此番房贷固定利率上调,更让人们雪上加霜。 金融专家们认为,加拿大中央银行和各大商业银行上调利息率会在至少4个方面让加拿大人的钱包瘪下去。 1、首先是房贷供款增加 多交房贷供款会降低房奴们其他项目的消费能力 那些选择浮动利率房贷的房奴们会立刻面临每个月要多缴纳房贷供款的问题。 专家们的建议是,那些选择浮动利率房贷的房奴们应该认真考虑是否把浮动利率房贷转成固定利率房贷,因为加拿大某银行会继续其生息的步伐,现在不锁定房贷利率、今后很可能会面临更高的房贷利率。 专家们还建议,那些想在近期购买房子的人抓紧时间向银行申请预批的房贷额度,并要求银行书面承诺其现在得到的房贷利率在今后120天之内不会改变。 那些选择了固定利息房贷的房奴们暂时不会受到影响,但当5年一续的房贷到期时,他们同样会面对房贷利率上升的问题。 2、信贷额度 加拿大人在越来越多的把自己的房产当银行提款机使用。 据加拿大皇家银行9月初发表的研究报告,在过去的四个季度中,加拿大家庭每个季度都从自己的信贷额度和房产抵押信用额度中提取100亿到120亿加元的现金,把这些资产变成负债。 专家们指出,在中央银行上调利息率之后,受影响最大的是浮动利率房贷的借贷者,其次是从信贷额度借贷的消费者。 风险最大的信用消费是加拿大人的信用卡债务,因为信用卡欠债被收取的利息最多、利息率可以高达20%,属于高利贷。 虽然大部分信用卡的欠债利息率是固定的,但有些信用卡规定在消费者连续两次以上逾期不支付最低付款额的情况下会用更高的利息率计算要收取的利息。 3、学生贷款 学生贷款也有固定利率和浮动利率的区别。 像房贷的情况一样,在中央银行上调利息率之后,首先会受影响的是借了浮动利率贷款的学生们,他们的学生贷款利息负担会立刻加重;那些选择固定利率贷款的学生们将在其学生贷款到期延续的时候面临利率上升的问题。 加拿大过热的房地产市场在升息的环境中会冷却。...

    标签:加拿大房贷利率

    2019-04-23 13:43

  • 贷款买房需要担保人吗?担保人有哪些职责呢?

    购房人向银行申请住房贷款,是需要按照银行要求来走流程的,有一些申请房贷流程不能忘带的资料,像身份证,结婚证明或单身证明等一些证件。这方面不同银行有着不一样的规定。对于资质稍差的借款人,银行往往还会要求提供担保人或办理房产抵押。这期间也就需要借款人缴纳相关的费用。 买房贷款担保人责任 1、当债务人不履行债务时,保证人要按照约定履行债务或者承担责任。为他人提供担保要承担很大的责任。而以房产抵押贷款则需要到房管部门办理抵押手续才可以生效。 2、借款人去世后,银行可以对其抵押物进行处置或有担保人承担。假如没有担保人或抵押物,借款人遗产要用于偿还债务。 买房贷款担保人条件 第一、贷款申请者应该有固定的住所或营业场所; 第二、营业执照及经营许可证,稳定的担保人和还本付息的能力; 第三、也是最重要的一点,就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。具备以上条件的方能向银行申请,申请时需要提供的资料主要包括:婚姻问题证明、个人或家庭收入及财产问题等还款能力证明文件;贷款用途中的相关协议、合同;担保材料,涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单,银行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价报告。 除了书面材料以外就是要有抵押物。抵押方式较多,可以是动产、不动产抵押,定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押,符合要求的担保人担保。发放额度就依照实际担保方式决定。 ...

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    2019-04-23 13:42